El Banco Central de la República Argentina (BCRA) implementará, desde el 31 de agosto, el mecanismo Cobros por Transferencia, que permitirá a bancos, fintech y otros proveedores de crédito debitar cuotas de préstamos directamente de las cuentas de los clientes, con consentimiento previo y límites establecidos.
El Banco Central de la República Argentina (BCRA) pondrá en vigencia, a partir del 31 de agosto, un nuevo esquema denominado Cobros por Transferencia. Esta herramienta estará disponible para bancos, fintech y otros proveedores de crédito, y permitirá el cobro de cuotas de préstamos mediante débito directo desde las cuentas de los clientes.
El mecanismo se aplicará a nuevos préstamos y requerirá la autorización anticipada del cliente. La entidad que otorgó el crédito podrá solicitar el débito del importe correspondiente a la cuota desde la cuenta asociada, una vez obtenido el consentimiento del deudor.
La normativa establece límites para evitar descuentos excesivos. Las cuotas deberán mantener el mismo valor y el importe a cobrar no podrá superar el 30% de los ingresos del deudor. En caso de que el primer intento de cobro no sea exitoso, se podrán realizar hasta dos intentos adicionales, programados a las 48 y 96 horas posteriores. El usuario deberá ser informado un día antes del débito y podrá revocar la autorización en cualquier momento.
El BCRA indicó que la implementación de este sistema forma parte de su estrategia para actualizar las herramientas de gestión de préstamos y cobranzas. El objetivo declarado es modernizar los procesos de cobro y disminuir el riesgo de fraude, en un contexto de aumento de la morosidad en los créditos. El sistema toma como antecedente al Debin, utilizado previamente para operaciones similares.
Bancos y fintech manifestaron objeciones al lanzamiento. Solicitaron un plazo mayor para completar las adecuaciones y desarrollos tecnológicos necesarios, y algunas entidades plantearon la posibilidad de postergar la entrada en vigencia. Pese a esos pedidos, el BCRA mantiene el 31 de agosto como fecha de inicio.
Una de las discusiones principales se centra en las condiciones que establece la regulación respecto de los fondos que pueden utilizarse para cancelar las obligaciones. El mecanismo no permitirá acceder a todos los fondos disponibles en las cuentas de los clientes. Quedan excluidos los saldos de cuentas remuneradas y determinadas inversiones, entre otros recursos alcanzados por las restricciones.
Las entidades del sector consideran que estas limitaciones podrían reducir el alcance práctico de la herramienta, y estiman que su utilización podría ser menor a la prevista, especialmente entre los principales actores del mercado de crédito. Mientras el BCRA sostiene el lanzamiento como una alternativa para modernizar la cobranza, bancos y fintech advierten que las restricciones podrían limitar su impacto efectivo.