La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) monitorea las operaciones del sistema financiero formal. Conocé los umbrales y cómo evitar inconvenientes.
La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) suele monitorear las operaciones que se realizan en el sistema financiero formal. Por lo tanto, para evitar problemas, los usuarios deben estar atentos a los umbrales de control.
La normativa actual establece ciertos límites que, de ser superados, es muy probable que el fisco solicite justificar el origen de los fondos. En abril, los límites que estableció ARCA a partir de los cuales las entidades bancarias y billeteras virtuales deben informar las transferencias o acreditaciones es de $50.000.000 para las personas físicas, mientras que para las personas jurídicas desciende a $30.000.000.
Es importante mencionar que dicho cálculo no se aplica a una operación individual, sino a la suma total de movimientos dentro de un mismo mes calendario. Además de las transferencias, ARCA estableció otros topes específicos para distintas operaciones financieras. Cabe aclarar que superar estos montos no implica una infracción automática, pero sí habilita a las entidades a reportar la operación y, si lo consideran necesario, solicitar documentación respaldatoria.
Algunos de los documentos que pueden presentarse son: comprobantes de ingresos, declaraciones juradas, recibos de sueldo, facturas, contratos, entre otros. De no poder respaldar adecuadamente el origen del dinero, las consecuencias pueden incluir multas, reportes ante la Unidad de Información Financiera (UIF) y posibles sanciones administrativas.
Para aquellos usuarios que operen en dólares o con criptoactivos, la normativa establece que los importes en moneda extranjera se convierten en pesos y se suman a los movimientos realizados en moneda local para determinar si se superó el tope. Para esta conversión, se usa la cotización tipo comprador del Banco de la Nación Argentina correspondiente al cierre del último día hábil del mes informado. El mismo criterio se aplica para los activos digitales, tomando su último valor de cotización disponible al finalizar el período.
Para evitar problemas con las entidades financieras, es aconsejable que los usuarios cuenten con el respectivo justificativo del origen de sus fondos, incluso si se trata de transferencias entre cuentas propias. Ante movimientos de gran magnitud, los bancos pueden pedir documentación respaldatoria. En caso de no presentarla, la situación podría derivar en un reporte de operación sospechosa ante la Unidad de Información Financiera.