El Banco Central informó que la morosidad total de los créditos bajó en junio tras 19 meses de aumentos, aunque la irregularidad de los préstamos personales se mantiene cerca de máximos históricos. Las tasas de interés varían entre 58,9% y 320,1% según la entidad y el perfil del cliente.
El crédito bancario a familias volvió a ser foco de atención. Según datos del Banco Central (BCRA) difundidos por SBS Research, la mora total de los préstamos descendió 0,1 punto porcentual en junio respecto de mayo, hasta 7,6%, luego de 19 meses consecutivos de subas. No obstante, la irregularidad de los créditos personales se mantiene alrededor del 16%, cerca de los máximos históricos.
El informe destaca que la mora de los hogares se ubicó en 12,8% y la de las empresas en 3,5%, ambas próximas a los picos de mayo. Las tarjetas de crédito también muestran una irregularidad del 12,6%, pese a una baja mensual de 0,5 puntos porcentuales.
La expansión crediticia registrada en los últimos meses, combinada con el deterioro de los ingresos reales y el mayor peso de las cuotas, explica parte del incremento de la morosidad. La baja de junio representa un primer alivio, aunque la base sigue siendo alta.
Tasas de interés por banco
El costo financiero total efectivo anual (CFT TEA) de los préstamos personales varía según la entidad, el plazo y la existencia de cuenta sueldo. Las tasas mínimas publicadas son las siguientes:
- Banco Galicia Préstamo Éminent: CFT TEA desde 58,9%, TNA desde 39%.
- Banco Macro Jubilados y Selecta: CFT TEA desde 91,1%, TNA desde 55%.
- Banco Nación jubilados con descuento: CFT TEA desde 93,3%, TNA desde 56%.
- Banco Galicia Préstamo Personal Plus: CFT TEA desde 95,8%, TNA desde 57%.
- Banco Macro Plan Sueldo: CFT TEA desde 104,7%, TNA desde 61%.
- Banco Nación empleados públicos con haberes: CFT TEA desde 111,8%, TNA desde 64%.
- Banco Ciudad jubilados ANSES: CFT TEA desde 114,2%, TNA desde 65%.
- Bancor titulares Cordobesa: CFT TEA desde 114,3%, TNA desde 65%.
- Banco Macro Mercado Abierto y PyN: CFT TEA desde 116,7%, TNA desde 66%.
- Banco Macro AUH: CFT TEA desde 116,7%, TNA desde 66%.
- Banco Ciudad Plan Sueldo: CFT TEA desde 126,7%, TNA desde 70%.
- Banco Nación empleados públicos sin haberes: CFT TEA desde 131,9%, TNA desde 72%.
- Banco del Chubut con descuento: CFT TEA desde 133,3%, TNA desde 72,5%.
- Banco Santander: CFT TEA desde 150,9%, TNA desde 79%.
- Banco Nación Destino Libre con paquete: CFT TEA desde 171,8%, TNA desde 74%.
- Banco Ciudad Cliente Fiel: CFT TEA desde 174,3%, TNA desde 87%.
- Banco Galicia Préstamo Personal Move: CFT TEA desde 174,9%, TNA desde 87%.
- Banco Nación Destino Libre sin paquete: CFT TEA desde 186,8%, TNA desde 91%.
- Banco Macro Renta Presunta: CFT TEA desde 203,1%, TNA desde 96%.
- Banco Patagonia Préstamo Personal Online: CFT TEA desde 209,8%, TNA desde 98%.
- Banco Hipotecario destino libre: CFT TEA desde 255,2%, TNA desde 110,4%.
- BBVA oferta exclusiva: CFT TEA desde 320,1%, TNA desde 129%.
Factores que inciden en el costo
La dispersión de tasas responde a la segmentación de clientes. Acreditar el sueldo o cobrar una jubilación en la entidad reduce el costo. Por ejemplo, Banco Nación ofrece un CFT TEA de 111,8% para empleados públicos con haberes, frente a 131,9% sin acreditación. En los préstamos de destino libre, tener paquete Cuenta Nación baja el costo de 186,8% a 171,8%.
El plazo también modifica la tasa. En Banco Macro, una línea pasa de 117% para plazos de hasta 12 meses a 171% entre 61 y 72 meses. En Banco Hipotecario, el CFT TEA sube de 255,2% a 267% en plazos de 25 a 36 meses.
Recomendaciones para solicitantes
El CFT TEA es el indicador que refleja el costo total del crédito, ya que incluye intereses, comisiones, seguros e impuestos. Al comparar ofertas, se debe considerar la cuota inicial, el monto total a devolver y la relación cuota-ingreso. Un plazo más largo reduce el pago mensual pero incrementa el costo final.
La evolución de la mora indica que una obligación manejable al contratar puede volverse problemática si los ingresos pierden poder adquisitivo. Por lo tanto, comparar condiciones resulta esencial.