El Banco Macro redujo la tasa de sus créditos hipotecarios UVA al 7,5%, en línea con el límite establecido para los préstamos que se otorguen con fondos del FGS. Se espera que otras entidades se sumen en los próximos días.
En agosto, el saldo total de préstamos en pesos al sector privado aumentó 2,3% mensual en términos nominales, alcanzando los $106,5 billones, según un informe de First Financial Group. Este crecimiento interanual fue del 32,3%, comparado con los $80,5 billones del mismo mes del año anterior. Tras diez meses de retroceso, el mes mostró un equilibrio crediticio.
En el segmento de créditos hipotecarios, incluidos los ajustables por UVA, el saldo creció 4,8% mensual en términos nominales, totalizando $8,6 billones, con un aumento interanual del 81,8% frente a los $4,6 billones de agosto de 2023.
El Ministerio de Economía anunció que los bancos podrán utilizar hasta $2 billones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) para fondeo a plazos más largos. Esta medida podría impulsar el crecimiento de los créditos hipotecarios.
Guillermo Barbero, socio de First Financial Group, explicó: «El incremento real que observamos en las financiaciones de este mes lo tenemos que atribuir más a una baja de los índices de inflación que a un real recupero de las colocaciones. Los modestos saldos positivos del mes están liderados por los préstamos comerciales y cuentan con el aporte positivo de los prendarios y los hipotecarios».
El Banco Macro redujo la tasa de sus préstamos hipotecarios UVA de 8,5% a 7,5% (TNA), ubicándose en el máximo establecido por el Gobierno para los créditos que se otorguen con fondos del FGS. Se prevé que otros bancos oficiales y privados adopten medidas similares.
Los nuevos créditos UVA podrán destinarse a la compra de primera vivienda, así como a mejora, ampliación o refacción de inmuebles. Los plazos de financiación podrían extenderse de 20 a 30 años. La primera licitación de fondos del FGS, por unos $200.000 millones, se realizará próximamente.
Las condiciones para los bancos que participen incluyen: tomar depósitos a un año con tasa UVA + 2,5%, o a cinco años con UVA + 4,5%. Cada entidad podrá licitar hasta un 20% de los fondos ofrecidos y dispondrá de 90 días para otorgar los créditos.
Los créditos otorgados bajo esta operatoria deberán cumplir: tasa no superior al 7,5%, plazo mínimo de 15 años, monto máximo de 150.000 UVA (aproximadamente $315 millones) y destino exclusivo para primera vivienda.
En agosto, los préstamos comerciales crecieron 2,4% mensual nominal, alcanzando $36,3 billones (interanual +37,3%). Los préstamos personales aumentaron 1,8% mensual, totalizando $21,9 billones (interanual +23,5%). Las tarjetas de crédito subieron 1,4% mensual, con saldo de $25,1 billones (interanual +20,1%). Los créditos prendarios crecieron 2,0% mensual, llegando a $6,4 billones (interanual +21,1%).
Los préstamos en dólares aumentaron 1,6% mensual, alcanzando u$s25.238 millones (interanual +38,9%). El 75,4% de la deuda en moneda extranjera corresponde a préstamos comerciales, que crecieron 2,0% mensual y 38,4% anual.